За болле, чем 10 лет существования процедуры банкротства в России — с 2015 года — суды признали финансово несостоятельными более миллиона граждан со всех уголков страны. Поскольку популярность услуги растет, все актуальнее становится вопрос: как понять, когда пора подавать иск о банкротстве?
Когда можно обращаться в арбитраж? Понятие и признаки несостоятельности, банкротства.
Наличие каких признаков говорит о том, что текущая ситуация — критична? Как они определяются?
Главный признак — наличие долга, невыплаченного вовремя. Его размер у физических лиц составляет от полумиллиона и более. Однако существует практика, когда юристы помогают должнику с задолженностью в размере 200 тысяч рублей и менее. Подходы к каждому клиенту разные.
Для определения наличия признаков банкротства должника учитываются:
- размер денежных обязательств, в том числе размер задолженности за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда, обязательств по выплате вознаграждения авторам результатов естественной интеллектуальной деятельности, а также обязательств перед учредителями (участниками) должника, вытекающих из такого участия;
- размер обязательных платежей без учета установленных законодательством Российской Федерации штрафов (пеней) и иных финансовых санкций.
Источник: Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 25.12.2023)
Вторым признаком считается период просрочки — от девяноста дней.
Тогда кредитор (например, юристы банка) вправе направить запрос в Арбитражный суд, чтобы того, кто не платит, признали несостоятельным и ввели в отношении него процедуру банкротства. Согласно статье 11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» правом на подачу такого заявления обладают также нынешние и бывшие работники должника-индивидуального предпринимателя (учредителя) и уполномоченные органы. Вскоре после того, как появится иск в суде, должник обязан получить соответствующее уведомление.
Что такое банкротство?
Банкротство гражданина (физического лица) в России — это процедура, при которой гражданин признается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Это могут быть задолженности по банковским кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам, оплате услуг ЖКХ и другим обязательствам.
Добиться банкротства гражданин также может по собственному желанию, если имеются характерные признаки банкротства физического лица. Однако их выявление может быть затруднительным. В таком случае лучше дождаться объективного мнения от кредитного юриста.
Опишите ему свою ситуацию, укажите причины, выделите и охарактеризуйте суть проблемы. Для начала он пришлет вам сообщение, где будет специальный тест, результаты которого дадут ответ на все волнующие вопросы. Важно уделить время выявлению признаков банкротства в рамках досудебного этапа, пока не стало поздно. Часто опасения должников подтверждаются.
Куда обратиться, чтобы признали банкротом?
Если специалист подтвердил, что у вас есть признаки банкротства, можно приступать к следующему шагу. Вместе с юристом необходимо подать заявление о признании банкротом в многофункциональный центр (МФЦ) или в Арбитражный суд субъекта РФ.
Этот документ подается в МФЦ по месту жительства или пребывания. Однако запустить такую процедуру удается не многим.
Дело в том, что, во-первых, специалисты госучреждения учитывают только ту задолженность потенциального банкрота, которую он указал в заявлении. Но в 80-90% случаев этот список оказывается неполным. Реальную сумму долга сложно высчитать из-за многочисленных штрафов и пени, которые постоянно растут. Как итог — МФЦ завершает банкротство, а задолженность у заявителя остается. Во-вторых, столкнуться с отказом госучреждения в банкротстве довольно легко. Дело в том, что оно предъявляет к потенциальному должнику довольно строгие требования.
Чтобы проверить, есть ли у вас признаки банкротства и можно ли провести его через МФЦ, проконсультируйтесь с юристом.
По всей вероятности, механизм внесудебного банкротства будет дорабатываться, и в ближайшее время правительство потребует обеспечить корректировку правил данной процедуры.
Большинство обращается за процедурой банкротства в Арбитражный суд. Для того, чтобы войти в нее, нужно:
- Собрать документы (у вас должна быть хорошая доказательная база)
- Найти кредитного юриста-представителя ваших интересов в суде.
- Подготовить заявление на оформление банкротства фл (образец формы можно найти здесь)
- Дождаться принятия иска о признании банкротом (отслеживать новости поможет сервис ЕФРСБ, там же можно увидеть отчет финансового управляющего и календарь заседаний)
- Переждать временные запреты
- Освободиться от кредитных и других денежных обязательств (сюда входит основной долг, а также штрафы, пени и прочие санкции)
