Что делать, если платить ипотеку стало слишком тяжело? Зарплаты хватает только на продукты и коммунальные услуги, ежемесячный платёж всё чаще приходится откладывать, а банк уже напоминает о просрочке. И самое страшное это потерять залоговую квартиру, за которую вы платили несколько лет.
В такой ситуации стоит попробовать договориться с кредитором о новых условиях погашения задолженности. Для этого существует такой механизм, как мировое соглашение.
Мировое соглашение с банком или другим кредитором — это договорённость, которая позволяет согласовать новый, более комфортный для должника, порядок исполнения обязательств. Например, обсудить график платежей, сроки погашения задолженности или другие условия, приемлемые для обеих сторон.
Кому может подойти мировое соглашение?
Рассмотреть этот вариант стоит, если:
- Кредитор уже обратился в суд. Это не всегда означает, что договариваться поздно. Стороны могут попытаться урегулировать спор мирным путём.
- Накопилась задолженность или неустойка. Можно проверить расчёт долга и обсудить с кредитором возможные условия его погашения.
- Вы не можете внести всю сумму сразу, но готовы платить по согласованному графику. Важно оценить свои финансовые возможности и предложить условия, которые реально исполнять.
Например, человек потерял часть дохода и пропустил несколько платежей по кредиту. Теперь банк требует погасить задолженность, а денег на это нет. При этом человек рассчитывает восстановить выплаты, если удастся договориться о приемлемом порядке погашения долга.
А если кредитор уже подал в суд?
Даже если банк уже обратился в суд, стороны в предусмотренных законом случаях могут заключить мировое соглашение.
Что для этого нужно?
- Изучить требования кредитора и проверить сумму задолженности.
- Оценить финансовые возможности должника.
- Провести переговоры и согласовать условия, которые устроят обе стороны.
- Подготовить документы и, если соглашение заключается в рамках судебного дела, представить его суду для утверждения.
После утверждения судом мировое соглашение становится обязательным для сторон.
При этом важно понимать: кредитор не обязан соглашаться на любое предложение. А если договорённости впоследствии не исполняются, взыскание долга может продолжиться в установленном законом порядке.
Поэтому не стоит сдаваться только потому, что кредитор уже подал иск.
Чем мы можем помочь?
Мы оказываем услугу сопровождения мирового соглашения с кредитором. Юрист подключается к ситуации, изучает документы и помогает выстроить переговоры.
В рамках услуги специалист:
- вступает в дело и защищает интересы клиента, даже если кредитор уже обратился в суд;
- анализирует задолженность и начисленную неустойку;
- ведёт переговоры с кредитором;
- готовит необходимые документы;
- сопровождает заключение соглашения.
Стоимость услуги — 35 000 ₽ за одного кредитора.
Возможность заключения мирового соглашения зависит от обстоятельств дела и позиции кредитора.
Не знаете, подходит ли вам этот вариант? Начните с бесплатной консультации. Юрист разберёт вашу ситуацию и поможет оценить возможные пути решения.
А если кроме ипотеки есть ещё кредиты и микрозаймы?
Здесь ситуация сложнее.
Представим: у вас ипотека, два потребительских кредита и несколько займов в МФО. Раньше вы справлялись с платежами, но затем доход снизился. Теперь после всех обязательных выплат практически ничего не остаётся на жизнь.
Вы понимаете, что не сможете одновременно погашать все долги, даже если договоритесь с ипотечным банком.
Что делать в такой ситуации?
Можно рассмотреть банкротство физического лица, одновременно оценив возможность защиты ипотечного жилья с помощью отдельного мирового соглашения с кредитором.
Это не взаимоисключающие варианты. В предусмотренных законом случаях процедура банкротства позволяет решать вопрос с непосильными долгами перед другими кредиторами, а обязательства по ипотеке урегулировать отдельно.
Юрист оценивает возможность банкротства, анализирует ипотечный договор и финансовую ситуацию, а затем проверяет, подходит ли конкретное дело под механизм отдельного мирового соглашения.
Если предусмотренные законом условия соблюдены, юрист договаривается с ипотечным кредитором, должнику назначается новый посильный график платежей и жилье не взыскивается. При этом остальные непосильные долги войдут в банкротство и по завершению процедуры перестанут быть обязательствами должника.
