Банкротство физического лица — законный способ решить финансовые проблемы. Однако эта процедура не всегда приносит желаемый результат, и в некоторых случаях может даже ухудшить финансовое положение. В статье разберём, когда лучше не подавать на банкротство и какие существуют альтернативные реше
Когда банкротство ухудшает ситуацию
1. Небольшая сумма долга
Когда задолженность меньше 250 тысяч рублей, затраты на процедуру банкротства — услуги финансового управляющего и прочие судебные издержки — могут превысить сумму долга.
2. Шанс реструктурировать долги или заключить мировое соглашение
Если вы — владелец двух и более квартир или автомобиля, и хотите их сохранить, попробуйте договориться с кредиторами: возможно, они пересмотрят график платежей и одобрят реструктуризацию долгов. При стабильном доходе это выгоднее банкротства.
Мировое соглашение предпочтительнее, когда кредиторы согласны частично простить долг или согласовать с вами новый, более удобный график платежей.
Выбор зависит от вашей платежеспособности и готовности банков идти на уступки. Чтобы не пожалеть о своем решении, проконсультируйтесь со специалистом.
3. Риск субсидиарной ответственности
Если должник — владелец бизнеса, и есть риск, что суд может привлечь его к субсидиарной ответственности.
Субсидиарная ответственность — это право взыскать долги юридического лица с его учредителя или руководителя, если юрлицо не может погасить их самостоятельно. Она может наступить, когда в бизнесе есть финансовые проблемы, и суд докажет, что они возникли из-за недобросовестных действий контролирующих лиц. В таком случае последние рискуют личными финансами.
При наступлении субсидиарной ответственности банкротиться часто нет смысла — процедура от нее не избавит.
А вот индивидуальному предпринимателю (ИП) подобные санкции не грозят: он и так отвечает по долгам бизнеса собственным имуществом. Поэтому может решить финансовые проблемы через банкротство.
4. Репутационные риски
В среде предпринимателей банкротство и репутация тесно связаны. Клиенты или партнеры могут потерять доверие, если узнают, что бизнесмен запустил процедуру несостоятельности.
Однако, если специально не афишировать банкротство, то скорее всего, о нем мало кто узнает. А вот в случае, если вы продолжите копить долги, новости о вашей неплатежеспособности могут распространять коллекторы.
Альтернативы банкротству: проконсультируйтесь с юристом перед подачей иска
Прежде чем подавать заявление о несостоятельности, обсудите с профессионалом все способы решения проблемы:
- рефинансирование кредитов — перекредитование на более выгодных условиях;
- досудебное урегулирование долгов — переговоры с кредиторами о рассрочке;
- мировое соглашение с кредиторами — официальная договоренность с банками о частичном погашении задолженности;
- продажа части имущества — позволяет погасить долги без потери активов при банкротстве.
Последствия банкротства для физических лиц, о которых стоит знать
Даже если процедура завершится успешно, она может повлечь за собой:
Ухудшение кредитной истории после банкротства. Гражданину, который только что прошел через процедуру, сложнее получить новые займы. Но это не страшно: со временем должник сможет восстановить свою финансовую репутацию, и банки вновь начнут ему доверять.
Ограничения при трудоустройстве. В течение 5 лет после банкротства должнику не разрешается занимать руководящие должности в страховых и инвестиционных организациях, в течение — 10 в кредитных. В остальном процедура не влияет на трудоустройство.
Невозможность банкротиться и регистрировать ИП. Запрет будет действовать в ближайшие 3 лет после процедуры.
Кроме того, в течение 5 лет с даты завершения процедуры гражданин должен будет сообщать займодателям о факте своего банкротства.
Некоторые также говорят про эмоциональные последствия банкротства: якобы, процедура приносит большой стресс должнику. Но это, скорее, миф: с запуском банкротства задолженность перестает расти, а все общение с коллекторами берет на себя юрист заемщика. Слухи об ограничениях на аренду жилья тоже не соответствуют действительности: арендодатели часто взимают со съемщиков депозит, а потому не беспокоятся за арендные платежи.
Выводы
Банкротство может подойти не всем. В случаях, когда есть риск субсидиарной ответственности или потери ценных активов, а сумма долга небольшая, стоит рассмотреть альтернативы. Важно вместе с профессионалом оценить все финансовые риски банкротства, его влияние на кредитную историю, репутацию и психологическое состояние.
Проконсультируйтесь с нашими экспертами — это поможет избежать ошибок и выбрать оптимальный путь решения долговых проблем.
