Лишь 3% россиян не испытывают материальных трудностей. У 8% не хватает денег даже на питание. Остальные вынуждены экономить на одежде или бытовой технике и время от времени обращаться в МФО. Это приводит к скоплению огромного количества долгов, с которыми большинство не в силах расплатиться. Сколько таких людей и как они решают свои проблемы?
Сколько должников в России
В 2024 году число заемщиков превысило 50 млн человек. В среднем каждый россиянин за пять лет увеличил свой долг почти на 84 тысячи рублей, до 440 тысяч рублей.
Большинство должников берут новые кредиты, чтобы закрыть старые, продают имущество, просят денег взаймы у родственников. Но эти меры лишь временно облегчают ситуацию, а в долгосрочной перспективе только ухудшают финансовое положение заемщика.
Не бегайте от кредиторов. Банк передаст долг коллекторам, и вашу семью будут регулярно тревожить звонками. После обязательства начнут взыскивать в суде, имущество арестуют, а вас могут привлечь к уголовной ответственности. Банкротство — единственный законный способ решить проблему.
Граждане, которые знают свои права, оформляют банкротство. По итогам первой половины 2024 года уже признали банкротами 191,5 тыс. россиян.
Внесудебное и судебное банкротство?
Многие хотят списать долги через внесудебное банкротство, обратившись с заявлением в МФЦ. Потому что это бесплатно, и, на первый взгляд, легко.
На самом деле списать долги через МФЦ намного сложнее, чем кажется. Так, в течение 2022 года списать долги через госучреждение не смогла большая часть обратившихся человек — более 57%. В 2023 году число отказов уменьшилось, но по-прежнему составляло весомые 30%.
Поэтому большинство должников делают выбор в пользу судебного банкротства.
Как проходит процедура судебного банкротства
- Обращение к юристам. Самостоятельное банкротство может привести к негативным последствиям для должника.
- Сбор документов. Для подачи заявления о банкротстве необходимо подготовить большой пакет документов. Нельзя допускать ошибок: из-за несоблюдения любой формальности суд отклонит заявление.
- Подача заявления в арбитражный суд. Документ важно составить с учетом всех юридических норм.
- Рассмотрение заявления судом. Суд рассматривает заявление и принимает решение о возбуждении дела о банкротстве. Иногда у него могут возникнуть сомнения в обоснованности требований должника — в этом случае должнику важно отстоять свою позицию.
- Процедура банкротства. После возбуждения дела о банкротстве начинается судебный процесс, где важно защитить интересы должника перед кредиторами, которые не захотят прощать ему долги.
- Списание долгов.
Что меняется в жизни должника с принятием решения о старте банкротства?
- Как только должник заключит договор с юридической компанией, его перестают беспокоить кредиторы и коллекторы: ЮК сама общается с ними.
- С момента признания заявления о банкротстве обоснованным, долг перестает расти: прекращается начисление штрафов и пени.
- По отношению к истцу прекращаются действующие исполнительные производства по долгам.
- Нельзя будет банкротиться в ближайшие 5 лет.
- Если проходить процедуру банкротства как индивидуальный предприниматель, то ИП можно регистрировать через 3 года после списания долгов. Если будете банкротиться как физлицо, то у вас не будет ограничений на оформление ИП.
- Запрещено занимать руководящие должности в кредитных, страховых и инвестиционных организациях в течение 5–10 лет.
- При получении кредита в последующие 5 лет нужно будет указывать факт прохождения процедуры банкротства.
Быстрый тест на определение вероятности, что вам необходимо банкротство
Ответьте на следующие вопросы «да» или «нет». Если вы ответили «да» хотя бы на 4 из следующих вопросов, то вам стоит задуматься о процедуре банкротства:
- Вы не можете вовремя оплачивать минимальные платежи по кредитам?
- Общая сумма ваших долгов превышает 250 000 рублей?
- Вы берете новые кредиты, чтобы закрыть старые?
- Вы не можете оплатить текущие расходы (коммунальные услуги, продукты питания)?
- Вы постоянно получаете звонки и письма от коллекторов?
- Вы продали или планируете продать имущество для погашения долгов?
- Вы чувствуете постоянный стресс и беспокойство из-за финансовых проблем?
