Коллекторы, взыскивая долги активно звонят и пишут должникам в мессенджеры. Само по себе взаимодействие через ватсап, вайбер и другие каналы связи — законно, но необходимо соблюдать ограничения. Не все должники знают, что угрозы, нецензурные выражения, оскорбления и прессинг из-за кредитов и микрозаймов запрещены.
Откуда коллекторы берут контакты должника и его близких?
Особых усилий коллекторским фирмам прикладывать не нужно. Телефоны клиентов-неплательщиков вместе с адресами и личными данными передает банк и кредитные организации, которые выдают микрозаймы. Как правило, большинство людей редко меняют номера, так что найти их в мессенджере — не проблема.
У некоторых коллекторов есть неофициальные знакомства с работниками правоохранительных, силовых организаций, компаний сотовой связи: МТС, Мегафона, Билайна, Теле-2. Также сведения о заемщиках нередко предоставляют члены семьи, родственники, чьи имена были указаны еще на этапе получения средств. Иногда исчерпывающую информацию о должнике содержит его страница в соцсетях. Как часто могут писать?
Сама переписка — законна, если отвечает условиям, перечисленным в статье 7 Федерального закона N 230-ФЗ. То есть периодичность ограничена:
- Двумя сообщениями в сутки
- Четырьмя — в неделю
- Шестнадцатью — в месяц
Отдельный пункт касается местного времени по адресу регистрации (жительства) должника, когда с ним разрешено общаться.
Действуют следующие ограничения:
- По будням — с 8:00 до 22:00
- По выходным, праздникам — с 9:00 до 20:00
Таким образом, противоправными становятся даже сообщения без угроз, если они пришли вам несколько раз в мин или в три часа ночи. Отследить время отправки смс можно с помощью журнала уведомлений. там же видно, кто звонит. При нарушениях получатель вправе заблокировать отправителя в ватсапе, чтобы тот не смог больше написать.
Такой способ помогает защититься от чрезмерно частых, угрожающих, оскорбительных посланий от чужого человека. Поэтому нередко коллекторы меняют телефоны. На этот случай однозначного решения пока нет. Можно каждого нового абонента вручную добавлять в ЧС. Но существуют автоматизированные методы, в которых применяются «умные» технологии. Они позволяют пользователям забыть не только о том, что такое реклама, но и о коллекторах.
Для «андроидов» выпущено приложение «Антиколлектор», совместимый с большинством смартфонов. Его можно загрузить и установить, чтобы ограничить звонки и смс от коллекторов. В базе программы содержится свыше пяти тысяч контактов. Пользователи могут сами пополнять перечень, в один клик. Есть премиум-версия.
Закон не запрещает задействовать разные номера, но только при условии, что они официально зарегистрированы на компанию, осуществляющую взыскание. С телефонов, которые скрыты (их нельзя посмотреть) или принадлежат третьим лицам, взаимодействовать с неплательщиками нельзя.
Как коллектор должен вести переписку?
Правовые нормы строго регламентируют отправления, которые отправляют гражданам. Взыскатель, который пишет в мессенджеры, обязан указывать:
- Фамилию, имя, отчество (на деле приставы часто не представляются)
- Наименование кредитора (при агентском соглашении) или коллекторской фирмы (при специальном договоре цессии)
- Сведения о сумме долга по кредиту или микрозайму
- Контактный номер для связи
Писать необходимо по-русски. Исключения предусмотрены только для тех регионов, где соглашение изначально могло составляться на другом языке. К примеру, кавказцы могут заключить договор не только на русском, но и на ингушском.
Любой «информационный пробел» является нарушением, давая право пожаловаться на тех, кто его допустил.
Другие сведения добавлять тоже разрешено, если они не выходят за рамки закона. Так, допустимо предложить встретиться лично, чтобы пересмотреть условия.
В тексте запрещено:
- Оскорблять, оказывать психологическое давление
- Прямо или скрыто угрожать (например, выездом и последующей расправой)
- Переходить с заемщиком на «ты», используя все производные местоимения. Например, «тебе». Это никому не нравится.
- Обещать «всё рассказать семье, детям и знакомым», «забрать дом, имущество, ООО, зарплату, пособия, финансы со счетов в банках и наличные».
Новые правила, вступившие в силу с 1 февраля 2024 года, позволяют госорганам эффективнее контролировать взаимодействие коллекторов и должников.
Чем могут угрожать из-за микрозайма и другого долга?
Обещания приехать домой и «поджечь дверь» или «разбить стекло» обычно поступают должникам от так называемых черных коллекторов, которых становится всё меньше. Физической расправой тоже давно не пытаются запугать, полномочия превышают реже.
Сегодня через мессенджеры должнику обычно грозят:
- Арестом имущества — подобные права имеют только судьи и приставы.
- Тюремным сроком. На самом деле, в соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество» — уголовная ответственность предусмотрена только для мошенников и тех, кто намеренно уклоняется от уплаты.
- Отправкой выездной бригады — коллекторы и их помощники могут приходить на личные встречи только для того, чтобы сообщить о размере просрочки, а через четыре месяца можно письменно отказаться от общения вживую (так что сотрудники банков и МФО больше к вам не приедут).
- Многократным ростом расходов при обращении в суд — если у вас кредит до полумиллиона рублей, то дополнительные издержки сводятся к госпошлине, также разрешается ходатайствовать о снижении пеней, неустойки.
- Оповещением членов семьи, друзей, коллег. На самом деле разговаривать можно только с теми, чьи контакты должник указал в договоре, при условии, что они не откажутся от общения (главное оформить письменное заявление).
- Женщин могут пугать органами опеки, которые, якобы, заберут детей из-за долгов. Это неправда.
Поступать с должниками подобным образом нельзя. Перечисленные обещания, как и многие другие дают повод обращаться в контролирующие органы.
Кому запрещено писать и звонить?
Коллектором нельзя писать письма и лично взаимодействовать с:
- Проходящими судебную или внесудебную процедуру банкротства
- Пациентами стационарных медучреждений
- Недееспособными, ограниченно дееспособными
- Инвалидами первой группы
- Несовершеннолетними — кроме эмансипированных, что встречается довольно редко
Недопустимость взаимодействия должник или его законный представитель подтверждает соответствующим документом.
Что делать если угрожают коллекторы по телефону за микрозайм?
Историю переписки, подтверждающую незаконные действия, надо сохранить. Для этого в мессенджере есть функция экспорта чата в настройках. Электронную копию, как и скриншоты, а также прочую информацию нужно спрятать в надежное место. Можно разместить данные в облачном хранилище/реестре, на жестком диске компьютера, а также в ячейках карты памяти смартфона.
Скопированный чат должен содержать основу для жалобы, например брань. Чтобы гарантированно придать доказательной базе юридический статус, переписку можно нотариально заверить.
Лимитов по объему или количеству посланий нет. Для обоснования достаточно одного сообщения. Хотя на практике некоторых читателей из полиции или ФССП сложно заверить, что пара строк — достаточно, чтобы реагировать. Тем, кто сталкивается с подобным, стоит или собрать базу обширнее, или терпеливо требовать, чтобы жалобу приняли.
После обращения в ФССП, прокуратуру, полицию, НАПКА виновников привлекают к административной или уголовной ответственности. Агентства, которые допускают повторные нарушения, могут лишить права взыскивать задолженности.
Куда подавать жалобу? Советы юриста.
Не обращайтесь за помощью на форум, даже если там есть юридическая рубрика. Не ищите ответы на свои вопросы на изданиях вроде Клерк.ру, «Все для бухгалтера», «Бухгалтерский учет (ФСБУ)» и «Бизнес в России»: так вы потеряете время. Чем быстрее подадите жалобу — тем лучше. В зависимости от содержания текстовых посланий, можно пойти:
- В полицию — при угрозах, попытках опорочить честь и достоинство
- К приставам — при чрезмерно частых, поздних переписках
- В прокуратуру — чтобы инициировать проверку деятельности
- В НАПКА — предварительно уточнив на сайте ассоциации, входит ли отправитель в перечень ее членов
Чтобы ускорить решение вопроса, можно одновременно жаловаться во все инстанции сразу. Содержание менять не обязательно, кроме адресата в «шапке».
Способы отправки в ФССП, прокуратуру, НАПКА:
- Заказная почта с уведомлением
- Интернет — отдельные сервисы на сайтах НАПКА и службы приставов, Гос услуги (в проекте есть раздел для жалоб) для ФССП и прокуратуры
- Личное обращение в ведомство
В полицию нужно будет обратиться вживую через отделение или же через сайт МВД, где среди «онлайн-сервисов» имеется вкладка «Приём обращений граждан и организаций».
Как поступить, если заявление не приняли?
Если сотрудники отказываются регистрировать документ, причина чаще всего — в неграмотности или нежелании реагировать на «мелочи». На словах они мотивируют решение тем, что дело относится к компетенции другого ведомства или что закон якобы не нарушен.
В ответ на отказ необходимо вежливо уточнить фамилию работника, попросить предъявить служебное удостоверение, сообщить о готовности обратиться в прокурорскую инстанцию. Если до этого дойдёт, потребуется описать ситуацию, чтобы инициировать проверку. Комментировать нужно подробно. Комментарий должен содержать название коллекторской организации, имя сотрудника и суть жалобы. Все запросы и требования рассматриваются до тридцати дней.
Не опускайте руки, если коллекторы угрожают родственникам или вам самим! Вступите в процедуру банкротства, чтобы они вас больше не побеспокоили. Подробнее о том, почему это может стать лучшим вариантом развития событий, вы узнаете из нашей статьи. Пора решить главную проблему и взять курс на жизнь без долгов!
