Кредитная карта кажется удобной: оплатил сейчас, а вернёшь потом. Но по нашему опыту именно с кредиток чаще всего начинаются серьёзные долги. Вы платите каждый месяц, а сумма задолженности почти не уменьшается. Знакомо? Давайте разберёмся, почему так происходит и что с этим делать.
Почему долги по кредитным картам растут так быстро?
Основная проблема это высокие проценты и минимальные платежи. Когда вы платите только минимум, банк сначала забирает проценты, а на сам долг уходит совсем немного.
Пример:
Вы должны банку 120 000 ₽.
Минимальный платёж 6 000 ₽.
Из них 4 500 ₽ проценты, и только 1 500 ₽ уменьшают сам долг.
В итоге вы платите, а задолженность почти стоит на месте.
Добавьте сюда:
- рост цен
- снижение доходов
- активную рекламу «жизни в кредит»
и становится понятно, почему сейчас так много людей оказываются с долгами именно по кредиткам.
Как быстро погасить кредитную карту?
Шаг 1. Узнайте реальную сумму долга
Первое, что нужно сделать это перестать гадать. Не стоит ориентироваться только на цифры в банковском приложении. Запросите подробную выписку по вашей карте.
Обязательно проверьте:
- общую сумму долга;
- процентную ставку;
- минимальный платёж;
- есть ли просрочки;
- комиссии, страховки и платные услуги.
Комментарий юриста:
В большинстве случаев такие страховки не являются обязательными. От них можно отказаться ещё при оформлении карты или позже. Однако на практике многие заемщики либо не знают об этом, либо не придают значения галочке в договоре. В результате страховые взносы ежемесячно добавляются к задолженности и, как следствие, увеличивают сумму начисляемых процентов.
Шаг 2. Полностью остановите новые траты
Пока вы продолжаете пользоваться кредиткой, выбраться из долга почти невозможно.
Что важно сделать:
- не расплачиваться кредитной картой даже за мелочи;
- все расходы перевести на дебетовую карту;
- отключить подписки и автоплатежи, привязанные к кредитке.
Полезный совет: если вы внесли сумму больше минимального платежа, можно попросить банк уменьшить кредитный лимит. Тогда лишние деньги не «вернутся» обратно на карту, а пойдут в погашение долга.
Шаг 3. Составьте понятный план погашения
Минимальные платежи создают иллюзию контроля, но на деле только затягивают проблему.
Что работает лучше?
- Вносите чуть больше минимума, но регулярно
- Направляйте любой дополнительный доход (премии, подработки, возвраты налогов) на погашение долга
- В первую очередь гасите самые дорогие по процентам задолженности.
Даже дополнительные 2-3 тысячи рублей в месяц могут заметно сократить срок выплаты.
Что делать, если долг уже стал неподъёмным?
Бывает и так: дохода не хватает даже на минимальные платежи, долги растут, звонят банки и коллекторы.
Если:
- общая сумма долгов превышает 300 000 рублей;
- платить по обязательствам реально нечем;
- нет перспектив быстро восстановить доход,
то стоит задуматься о процедуре банкротства.
Банкротство и долги по кредитным картам
Долги по кредитным картам входят в процедуру банкротства наравне с кредитами, займами и микрозаймами.
Важно: подходит ли банкротство именно вам зависит от конкретной ситуации. Здесь нет универсального ответа.
Не знаете, что делать именно в вашем случае?
Запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Мы разберём вашу ситуацию, объясним простыми словами все варианты и подскажем, как действовать дальше без лишних рисков.
