Когда денег не хватает на ежемесячные платежи, возникает мысль: а что, если просто перестать платить? Временно станет легче - не нужно искать деньги на очередной взнос. Но сам долг никуда не исчезнет.
1. Долг увеличивается
После пропуска платежа банк будет начислять предусмотренные договором проценты и неустойку. Поэтому сумма задолженности не всегда остаётся такой же, как была на момент последнего платежа.
При этом размер начислений зависит от условий договора, вида кредита и обстоятельств просрочки. Даже если временно не вносить деньги, обязательства перед банком сохраняются.
2. Банк начнёт напоминать о задолженности
Сначала банк, как правило, пытается связаться с заёмщиком: направляет уведомления, звонит, уточняет причину задержки.
Важно понимать: игнорирование звонков не решает проблему. Напротив, заёмщик может упустить возможность обсудить доступные варианты урегулирования без суда.
3. Просрочка отразится на кредитной истории
Информация о нарушении графика платежей попадает в кредитную историю. Это способно осложнить получение новых кредитов, кредитных карт и других банковских продуктов в будущем. Даже если позднее погасить просрочку, сведения о ней не исчезнут из кредитной истории.
4. Коллекторы могут подключиться к взысканию
Банк может привлечь специализированную организацию для взаимодействия с должником или уступить ей право требования долга по договору цессии.
При этом деятельность по возврату просроченной задолженности регулируется законом № 230-ФЗ. Он устанавливает правила взаимодействия с должниками и ограничения на способы и частоту контактов.
Если звонки и сообщения становятся навязчивыми или нарушают закон, можно фиксировать обращения и обращаться к нам за помощью.
5. Дело может дойти до суда и приставов
Если задолженность не погашается, кредитор вправе обратиться за судебной защитой. Далее взыскание по решению суда будет проходить через исковое производство. Дело передается уже судебным приставам. В рамках исполнительного производства могут применяться предусмотренные законом меры: например, арест карт и принудительное списание с нее поступающих средств, опись имущества и даже ограничение на выезд заграницу.
Что делать, если платить больше нечем?
Главное — не ждать, пока задолженность станет ещё сложнее урегулировать. Возможные решения зависят от дохода, размера долга, причин финансовых трудностей и других обстоятельств.
Какие варианты решения стоит рассмотреть:
- Кредитные каникулы. При наличии предусмотренных законом оснований можно получить временное снижение или приостановку платежей.
- Реструктуризация. Можно обратиться к кредитору с просьбой изменить условия погашения, например увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж.
- Мировое соглашение. В некоторых случаях (например, при наличии залогового имущества) можно обсудить индивидуальный порядок погашения.
- Банкротство. Если обязательства объективно невозможно исполнять, стоит выяснить, подходит ли человеку процедура банкротства. Она имеет свои условия, особенности и последствия.
Главное не оставлять проблему без внимания
Прекратить платить банку не ровно прекратить быть должником. Но и пытаться любой ценой вносить платежи, жертвуя необходимыми расходами на жизнь, не всегда разумно. Лучше обратитесь за бесплатной консультацией к юристу «Зари». Специалист изучит вашу ситуацию и поможет разобраться, какие решения стоит рассмотреть именно в вашем случае.
