В некоторых ситуациях проблему действительно можно решить без запуска процедуры банкротства. Но здесь важно понимать, что универсального решения для всех должников нет. То, что подходит человеку с временным снижением дохода, может совершенно не подойти тому, у кого несколько кредитов, займов и уже идет взыскание.
Поэтому прежде чем принимать решение о банкротстве или, наоборот, отказываться от него, стоит оценить свою ситуацию и понять, какие варианты действительно доступны.
Разберем основные способы.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы это один из вариантов временно снизить кредитную нагрузку.
Механизм рассчитан на ситуации, когда человек не может нормально платить сейчас, но рассчитывает восстановить свое финансовое положение.
Например:
- человек потерял работу;
- существенно снизился доход;
- возникли серьезные проблемы со здоровьем;
- произошли другие обстоятельства, из-за которых прежний платеж стал неподъемным.
В зависимости от оснований и условий конкретной программы заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей или уменьшен размер платежной нагрузки на определенный период.
При этом кредитные каникулы важно не путать со списанием долга. Долг никуда не исчезает Это временная мера, которая помогает пережить сложный период.
Если человек потерял работу, но уже ищет новую и рассчитывает восстановить доход в ближайшее время, такая мера может оказаться разумной альтернативой более серьезным процедурам.
Однако для получения каникул необходимо соответствовать установленным требованиям и подтвердить основания документами.
Как мы можем помочь?
Мы начинаем не с заявления в банк, а с анализа ситуации клиента: проверяем, есть ли законные основания для предоставления каникул и какие документы потребуются.
Далее специалисты:
- помогают собрать подтверждающие документы;
- готовят заявление;
- направляют его в кредитную организацию;
- контролируют рассмотрение обращения;
- при необходимости взаимодействуют с банком.
Стоимость услуги по кредитным каникулам 15 000 рублей.
Кому подходит: тем, у кого финансовые трудности имеют временный характер и есть основания рассчитывать на восстановление платежеспособности.
Досудебная реструктуризация
Если проблема не в одном временном месяце, а в том, что прежний ежемесячный платеж стал слишком большим, можно рассмотреть реструктуризацию.
Главное отличие от рефинансирования заключается в том, что при реструктуризации речь идет об изменении условий уже существующего кредитного обязательства, а не о получении нового кредита для погашения старого.
В зависимости от ситуации можно обсуждать:
- увеличение срока кредитования;
- уменьшение ежемесячного платежа;
- изменение графика;
- изменение даты платежа;
- другие варианты изменения условий договора.
Например, человек раньше спокойно платил 40 000 рублей в месяц, но после снижения дохода способен вносить только 25 000. В такой ситуации логика реструктуризации заключается не в том, чтобы просто перестать платить, а в попытке пересмотреть условия так, чтобы платеж стал посильным.
Но есть важный нюанс
Банк не обязан соглашаться на реструктуризацию только потому, что заемщик написал заявление.
Поэтому большое значение имеет то, насколько грамотно обосновано обращение и подтверждено ухудшение финансового положения. Простого заявления «мне нечем платить» может быть недостаточно.
Как мы можем помочь?
Мы не используем одно шаблонное заявление для всех клиентов.
Сначала специалисты анализируют:
- кредитную историю;
- действующие кредитные договоры;
- доходы и расходы;
- общую долговую нагрузку;
- причины ухудшения финансового положения.
После этого готовится правовое заключение и индивидуальные обращения для каждого кредитора. Также формируется пакет подтверждающих документов, а при необходимости специалисты взаимодействуют с банками и контролируют рассмотрение обращений.
Стоимость услуги — 35 000 рублей.
Кому подходит: человеку, который готов продолжать платить по кредитам, но объективно не справляется с прежним размером платежей.
Судебное представительство и мировое соглашение
Многие считают: «Если банк уже подал в суд, всё — теперь только ждать решения».
Это не так.
Даже если судебный процесс уже начался, у должника остается возможность защищать свои интересы и искать вариант урегулирования задолженности.
В зависимости от конкретной ситуации можно рассматривать:
- снижение штрафных санкций;
- отсрочку исполнения решения;
- рассрочку;
- заключение мирового соглашения;
- другие варианты защиты в рамках судебного процесса.
Что такое мировое соглашение?
Это договоренность между сторонами спора о том, как будет урегулирована задолженность.
Например, стороны могут согласовать порядок и сроки выплат, которые отличаются от первоначальных требований кредитора.
Главное преимущество такого варианта в том, что стороны пытаются найти компромисс, вместо того чтобы доводить конфликт до максимально жесткого сценария взыскания.
Но мировое соглашение не возникает автоматически: необходимы переговоры и согласие кредитора, а само соглашение в соответствующем процессе должно быть утверждено судом.
Как мы можем помочь?
Если банк уже обратился в суд, наши специалисты:
- анализируют исковые требования;
- готовят процессуальные документы;
- составляют отзыв;
- проверяют начисленные штрафы и пени;
- при наличии оснований добиваются их снижения;
- помогают с вопросами отсрочки или рассрочки исполнения;
- при возможности мирового урегулирования ведут переговоры с кредитором;
- готовят проект мирового соглашения и сопровождают процедуру его утверждения.
В компании эта услуга объединена с судебным представительством и стоит 35 000 рублей.
Кому подходит: тем, у кого взыскание уже перешло в судебную плоскость, но человек все еще способен исполнять обязательства на приемлемых условиях.
Работа с исполнительным производством
Еще одна ситуация — когда суд уже состоялся и возбуждено исполнительное производство.
В этом случае проблема заключается не только в размере долга. Важно понимать, сколько денег и на каком основании могут удерживать, законны ли произведенные списания и есть ли основания для изменения ситуации.
Например, человек получает зарплату или пенсию, а часть денег регулярно списывается в рамках исполнительного производства.
Что можно сделать?
В зависимости от обстоятельств можно рассматривать:
- снижение размера удержаний;
- возврат незаконно удержанных средств;
- приостановление исполнительного производства при наличии предусмотренных законом оснований;
- другие способы защиты прав должника.
В нашей услуге специалисты анализируют исполнительное производство и документы по взысканию, после чего готовят необходимые обращения. В частности, компания оказывает помощь по вопросам снижения удержаний, возврата незаконно удержанных средств и приостановления производства в предусмотренных случаях.
Стоимость услуги — 20 000 рублей.
Кому подходит: тем, у кого уже есть исполнительное производство и проблема заключается в текущем взыскании задолженности.
Комплексная финансовая защита
Иногда проблема не в одном кредите.
У человека может одновременно быть:
- несколько банковских кредитов;
- микрозаймы;
- просрочки;
- судебные приказы;
- исполнительные производства;
- звонки коллекторов;
- давление на родственников.
В такой ситуации работа с каждым вопросом отдельно может оказаться неудобной.
Для таких случаев у нас есть пакетная услуга — финансовая защита.
Она рассчитана на клиентов с несколькими долговыми проблемами и предполагает комплексное юридическое сопровождение в течение года. По материалам компании, пакет включает до 14 инструментов защиты, которые можно использовать в рамках предусмотренного лимита обращений.
В зависимости от ситуации это может включать, например:
- отмену судебного приказа, если для этого есть основания;
- работу с взаимодействием коллекторов;
- защиту от нежелательного взаимодействия с третьими лицами;
- консультации по возникающим вопросам;
- другие предусмотренные пакетом инструменты.
Стоимость пакетной услуги — 30 000 рублей.
Кому подходит: человеку, у которого одновременно накопилось несколько проблем с кредиторами, МФО, коллекторами или приставами, но который пока рассматривает решение ситуации без банкротства.
Банкротство: через МФЦ или через суд?
Досудебные способы действительно могут помочь, но только если финансовая проблема потенциально решаема. Но бывает и другая ситуация.
У человека несколько кредитов и МФО, дохода объективно не хватает, платежи продолжают расти, а договориться с кредиторами не получается. В этом случае бесконечно реструктурировать и переносить платежи может быть бессмысленно.
Банкротство не первый и не последний вариант. Это один из инструментов
Внесудебное банкротство через МФЦ действительно существует, однако воспользоваться им можно только при соблюдении установленных законом условий. Само желание пройти процедуру не означает, что человек автоматически подходит под эту ее.
Если человек не подходит под условия для МФЦ, то он может рассматриваться судебное банкротство.
И здесь уже необходимо отдельно оценивать:
- состав и размер задолженности;
- доходы;
- имущество;
- семейное положение;
- сделки за последние 3 года;
- исполнительные производства;
- кредитную историю;
- другие обстоятельства.
Не знаете, какой вариант подходит именно вам?
На консультации мы можем разобрать вашу ситуацию и определить, есть ли смысл начинать с кредитных каникул, реструктуризации, судебной защиты или других способов урегулирования задолженности, либо уже стоит рассматривать банкротство.
Оставьте заявку на консультацию и наши специалисты изучат вашу ситуацию и помогут определить, какой вариант реше
