Ежегодно жители страны становятся всё более закредитованными. Такое же положение сложилось и в 2022 году, чему способствовали пандемия Covid-19 и инфляционные процессы.
Согласно статистическим отчётам ЦБ, более половины экономически активного населения в стране имеет действующие займы. В целом финансовая обстановка ухудшается — учащаются просрочки.
Кредитная статистика Центробанка
Регулятор российских финансов регулярно публикует отчёты по работе компаний. Сами банковские организации также ежегодно отчитываются по выданным взаймы средствам, допущенным просрочкам.
За три квартала 2022-го выдано на 41 % меньше заёмных сумм, чем за тот же промежуток предыдущего отчётного периода. Снижение заметно даже по сравнению с «пандемийным» 2020-м — на 13 %. Общий объём составил 1,95 триллиона рублей. Усреднённый персональный рейтинг граждан — 352, что позволяет получить одобрение займа от ста до трёхсот тысяч.
Статистические данные включают информацию по потребительскому, целевому и ипотечному кредитованию.
Экспертный анализ позволил заключить, что больше всего средств получено без обеспечения и на ипотечное жильё. Сохраняются впечатляющие цифры автокредитов. При этом финансовые обязательства имеются более чем у половины тех, кто участвует в экономических процессах.
По мере того как растёт закредитованность, чаще случаются просрочки. С этим связаны бюджетная напряжённость, инфляция. Учётная ставка регулятора увеличилась на 10 с лишним процентных пунктов, а кредитная ставка — на 12–20.
Потребительские кредиты. Почти 95 % потребкредитов выдают наличными. Остальное — в точках продаж оборудования, предметов интерьера, других товаров. В среднем одобряется до трёхсот тысяч на получателя. На фоне сокращения депозитов, роста общей неопределённости ожиданий потребкредитование к концу 2022-го замедлило рост втрое, до 0,3 %.
Автокредитование. На покупку транспорта банки выдали рекордные 1100 миллиардов рублей. Причины — в том, что автомобили дорожают, а экономика остаётся далёкой от стабильности. Наибольший объём ресурсов на покупку автотранспорта получают москвичи и петербуржцы. Усреднённый размер автокредита в некоторые периоды возрастает до рекордных значений — почти 1,3 миллиона.
Ипотека. Люди стремятся вкладываться в недвижимость, а госпрограммы нередко предлагают сниженный процент. Каждый третий заёмщик обращается за услугой повторно, причём 8 % делают это, ещё не расплатившись по прежним соглашениям.
Рост этой области кредитования замедлился с 2,3 % до 1,8 %. Банки, заёмщики ощущают неопределённость. Выдача на вторичном рынке упала на 5 %, на первичном — вовсе на 23 %.
Предварительные ожидания
С января по октябрь автокредитов, согласно официальным отчётам, было одобрено на 546 миллиардов — почти вполовину меньше, чем за аналогичный временной промежуток 2021-го. Тем не менее население стало тратиться ещё сильнее, чем раньше, на погашение задолженностей — на это уходит 10,6 % дохода.
Закредитованность граждан за полгода снизилась на 1 % — с 12,1 % до 11,2 %, хотя к весне фиксировался исторический максимум просроченных договоров — 7,5 %. Введены программы кредитных каникул. Также многие не желают, при наличии уже имеющейся нагрузки, создавать себе новую.
Сколько людей просрочили платежи в РФ
Всего 43 миллиона жителей задолжали почти 24 триллиона. Согласно прогнозу, давать взаймы банки станут реже, однако просрочка по потребкредитованию, вероятно, возрастёт. Хотя по ипотеке многие должники успевают рассчитаться вовремя.
Большинство прибегают к реструктуризации, рефинансированию. Ухудшение фиксировали по ряду признаков:
Почти на треть увеличилось число тех, кому приставы запретили покидать страну из-за различных пропущенных платежей;
За год выросло число банкротств физлиц — признали несостоятельность почти 193 тысячи плательщиков;
Свыше чем шесть миллионов клиентов пропустили платежи на три месяца и более.
Усреднённые долги по ипотечным договорам — 2,4 миллиона, что на три четверти превышает показатель до пандемии.
Причины учащения просрочек. Ежегодно россияне недоплачивают всё существеннее — и по числу случаев, и по сумме. Финансовая дисциплина граждан снижается, фактические доходы падают, инфляция возрастает. Немало тех, кто имеет нагрузку из двух-трёх кредитов, микрозаймов. Чаще всего пропускают платежи при отсутствии обеспечения. Если есть залог в виде недвижимости, автотранспорта — подход обычно ответственнее. Поэтому, очевидно, уменьшается совокупная задолженность по ипотеке.
Прогноз дальнейших изменений по просрочке
Согласно экспертным ожиданиям, по итогам 2022-го и в 2023-м гражданам будет выдано заметно меньше. Вероятные причины:
- Долговая нагрузка возросла, люди стали чрезмерно закредитованными;
- Регулятор ввёл ограничения по числу выдаваемых необеспеченных кредитов;
- Процентные ставки по разным соглашениям стали выше;
- Из-за политической ситуации, включая специальную военную операцию на территории Украины, зарубежные страны ввели против РФ санкции, тем самым усложнив положение.
Согласно прогнозу, неуплаты по кредитно-потребительским контрактам, заключённым ранее, со временем станут только заметнее. Между тем ожидается снижение просроченных платежей по ипотеке. Связано это с тем, что клиенты, которые обращаются за ресурсами на жильё, демонстрируют возрастающие показатели качества. Юридические же компании планомерно списывают проблемные долги.
