Физические лица банкротятся, чтобы избавиться от непосильной долговой нагрузки. Позитивное событие сопровождается рядом негативных последствий. Главное из них: имущество, кроме жизненно необходимого, скорее всего, продадут, чтобы обеспечить возможность рассчитаться целиком или отчасти.
Другие отрицательные факторы:
- Несколько лет не получится заняться руководящей деятельностью, как и обанкротиться повторно
- Потребуется уведомлять о своём статусе потенциального кредитора
- Сама услуга обходится недёшево
- При нарушениях законодательных норм и кредиторских интересов — грозит ответственность
Задолженности списываются, когда имущество (при наличии) реализуют, чтобы рассчитаться по просрочкам. Ключевое условие: должник должен действовать добросовестно. При обращении в Многофункциональный центр решение будет принято на основании поданного запроса.
Последствия признания несостоятельности для граждан
Ход процесса регламентирован законодательством. От обязательств должника освободят. Контрагенты, приставы, коллекторы прекратят взыскивать деньги. Но для этого придётся понести определённые расходы, ограничить привычный ритм жизни. Заранее известные результаты для физического лица:
- Позитивные. Большинство всего, что не выплачено, спишут, хотя что-то останется в любом случае. Не будет процентных начислений, штрафов. Прекратятся исполнительные производства.
- Отрицательные. Некоторые виды долгов не списываются. Также ни от чего не освободят, если уличат в недобросовестности. Кроме того, придётся тратиться на издержки, принимать ограничения, а также, вероятно, расстаться с частью собственности и накоплений.
- Нейтральные. Нужно выполнять требования арбитража и управляющего. Это займёт несколько месяцев. Обращаться по аналогичному делу повторно нельзя на протяжении нескольких лет.
Минимизировать риски можно, заручившись правовой поддержкой. Юристы проанализируют ситуацию заявителя, обеспечат сопровождение во время заседаний.
На близких, родственников, членов семьи не переходят задолженности банкрота. Некоторые трудности возникнут у супругов: нажитое в браке считается приобретённым совместно.
Освобождение от обязательств
Если запланировать обанкротиться в судебном порядке, правила следующие:
- Аннулируют внесённые в реестр задолженности, в том числе перед банками, микрофинансовыми организациями;
- Списание происходит на основе отчёта финансового управляющего, когда активы уже реализованы и проведён расчёт;
- Не списываются платежи, возникшие после старта рассмотрения, а также алименты, компенсационные переводы за вред жизни, здоровью, некоторые другие долги;
При недобросовестных действиях ни от чего не освободят, согласно закону N 127-ФЗ, например если уклоняться от погашения умышленно.
Во время последнего заседания объявляется о списании. При обращении в МФЦ решение принимается на основе заявления, где перечислено, кому и сколько не было выплачено вовремя. Если забыть указать какие-то суммы, они не будут аннулированы.
Прекращение взыскания через коллекторов, ФССП
Когда обратившегося гражданина признают несостоятельным:
- Контрагенты больше не вправе заявлять о финансовых претензиях, требовать возврата
- Приставы закрывают исполнительные производства, отменяют введённые запреты
- Коллекторы прекращают звонки, визиты, попытки взаимодействия
- Взыскивать продолжат по текущим платежам и по тем, которые запрещается аннулировать
Реструктуризация, новый график выплат
Если физлицо в состоянии платить, арбитраж вправе ничего не списывать, а вместо этого реструктуризировать. Тогда перестанут начисляться проценты, пени. За три года (предельно допустимый срок) надо выплатить не менее 80 % просроченного. Обновлённый план фиксируется.
Необходимость уведомлять будущих кредиторов. Обращаясь за кредитом или займом, банкрот обязан сообщать о своём положении на протяжении пяти лет. Лучше сделать это добровольно: банковские компании, МФО проверяют информацию по клиентам; если они обнаружат скрытый от них факт, вероятность отказа близка к 100 %.
Запрет руководить организациями, регистрировать ИП, банкротиться повторно
В течение трёх лет не разрешается занимать руководящие посты в юрлицах. Более длительное ограничение действует на руководство банками, инвестиционными фирмами, МФО, пенсионными фондами.
Тем, кто обанкротился, будучи индивидуальным предпринимателем, не получится стать ими снова пять лет. Для физлиц, у которых такого статуса не было, подобных ограничений нет.
Опять обратиться в арбитраж, чтобы признать свою несостоятельность, запрещено пять лет; в МФЦ — десять лет.
Долги, которые не спишут
Сохраняются в том числе:
- Платежи, образовавшиеся после возбуждения дела, например новые просрочки по ЖКУ
- Переводы на содержание, компенсации причинённого вреда
- Просрочки, которые не были упомянуты в заявлении (при визите в Многофункциональный центр)
- Перешедшие в рамках субсидиарной ответственности
Также судьи полностью отказывают в запрошенном аннулировании, например, из-за выявленных недобросовестных действий. Тогда заявителю грозит взыскание по КоАП, наказание по УК.
Отказ в оказании услуги
Нужно соблюсти ряд критериев. Откажут, если:
- Не предоставлен полный пакет бумаг
- Неправильно заполнена форма, есть ошибки в содержании (для МФЦ)
- Отсутствуют признаки неплатёжеспособности
- Не внесена пошлина (для арбитража)
Бумаги поданы в АС не по месту постоянной или временной регистрации. Чтобы не совершать подобных ошибок, есть смысл заручиться юридической поддержкой.
Отказ списывать задолженности
Даже тем, кто полностью соответствует законодательным критериям, не гарантировано освобождение от накопившегося «груза». Речь не только о том, что не аннулируется в принципе.
Отрицательный ответ возможен, если анализ выявил попытку обанкротиться преднамеренно или фиктивно, если совершались сделки, которые нарушали кредиторские интересы.
Юридическая консультация позволит детально разобрать текущую ситуацию, заранее выявить возможные риски. Иногда следует подождать с обращением, разобраться с частью просрочек — это поможет не допустить негативных результатов.
Административное взыскание, уголовное наказание
Ответственны перед законом те, кто:
- Пытаются банкротиться фиктивно, преднамеренно
- Совершают сделки, нарушая при этом законодательство
- Умышленно скрывают транспорт, недвижимость, личные вещи, чтобы их не реализовали
- Мошенничают, предоставляют заведомо ложные данные, запрашивая кредиты, займы
- Умышленно не рассчитываются по договорам при общем размере более 2,25 миллиона рублей
Кредиторам разрешено ходатайствовать о привлечении к ответственности. В качестве подтверждений для этого выступают приговоры по уголовным делам, постановления по административным делам, судебные решения. Если в ходе предварительного анализа обнаружится угроза нежелательных процессов, разумнее не обращаться с запросом. Иначе финансовое положение точно не улучшится, а ухудшится.
Общие результаты по окончании процедуры
Каждый, кто проходит процесс в судебном или внесудебном порядке, должен принять на себя дополнительные обязанности, подчиняться требованиям судьи, финансового управляющего.
В указанном периоде запрещено распоряжение заработком, сбережениями. Управляющий принимает эти полномочия на себя.
Приостановка прежних взысканий
Кредиторы, ФССП, коллекторские агентства перестают взыскивать деньги. Исполнительные производства приостанавливаются, попытки потребовать уплату прекращаются.
Исключения предусмотрены для алиментов и других выплат, которые в любом случае не списываются даже при получении банкротского статуса.
Приостановка начисления процентов, штрафов. С начала первого заседания и до тех пор, пока рассмотрение материалов продолжается, на внесённые в реестр просрочки не начисляются суммы сверх зафиксированных. Правило не действует на платежи, возникшие уже после начала рассмотрения.
Обязательные затраты
Необходимо заплатить:
- Госпошлину — 300 рублей
- Вознаграждение финансовому управляющему — 25 тысяч рублей и 7 % от выручки при реализации
Продажа собственности
Людей с финансовой нагрузкой пугает неприятная перспектива лишиться не только денег, но и материальных ценностей, которая будет реализована для расчёта по просрочкам. Законодательно жильцы защищены от того, чтобы их выселили из единственной квартиры или дома. Однако если жилплощадь куплена в ипотеку, её продадут, даже если в ней зарегистрирована семья с детьми. В такой ситуации, чтобы определить для несовершеннолетних новое место жительства, привлекают органы опеки.
Исходя из юридической практики, продажа единственной жилплощади допустима и тогда, когда ипотечного договора нет. Однако те, кто претендуют на выплаты, обязаны предоставить другую квартиру взамен.
Возможно оспаривание сделок, заключённых непосредственно перед запросом. Например, продажи, дарения вещей с целью избежать реализации.
Должник лишён имущественных прав, пока рассматриваются материалы, если управляющий не дал своё согласие. Он же оценивает, реализует имеющуюся собственность. Всё, что запрещается продавать, перечислено в Гражданском процессуальном кодексе (статья 446).
Если не получилось рассчитаться по обязательствам хотя бы отчасти, поскольку продавать нечего, заявителя всё равно признают несостоятельным. Средства на банковских счетах изымут, при их наличии, для полного или частичного расчёта.
Временные запреты
Пока рассматриваются материалы, претендующему на банкротский статус могут запретить:
- Самостоятельно отчуждать имущество
- Распоряжаться доходами (при судебной процедуре), однако для денег на жизненные нужды финансовый управляющий открывает особый счёт
- Пользоваться банковскими картами (ими распоряжается управляющий)
Когда принимается окончательное решение, дело завершается. Введённые запреты, ограничения снимаются.
Чтобы минимизировать денежные, имущественные потери, избежать ошибок и негативных результатов, стоит проконсультироваться с юристом и запросить сопровождение.
