Не все должники знают, что от долгов можно избавиться, если нет денег на то, чтобы их выплатить. Для многих некоторые нюансы — настоящее открытие. В этой статье разбираемся, как это сделать.
В каком случае банк может списать долг по кредиту: условия
Банк может полностью или частично списать задолженность по кредиту. Вот несколько причин, по которым это может произойти:
Смерть заемщика. Банк списывает долги умерших при условии, что у них отсутствует поручитель и нет наследников. В противном случае последние наследуют не только имущество, но и задолженность родственника. Ее будут взыскивать приставы.
Под исключения попадают участники специальной военной операции: по принятому в 2022 году закону, если заемщик погиб во время СВО, то его долги на членов семьи не переносятся.
Истек срок давности. Если банк не может взыскать долг по кредитному договору по истечении трех лет, то он может списать его. Однако для этого необходимо, чтобы заемщик не выходил на связь, у него не было работы, имущества, компенсации или пособия, а также поездок по другим странам.
В то же время у заемщика могут возникнуть неприятные последствия. Например, высоки шансы оказаться осужденным по статье 177 Уголовного кодекса РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Это может создать дополнительные проблемы.
Банкротство. Законно списать долги перед кредиторами возможно только одним способом — через банкротство. Этот механизм разработан для того, чтобы помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон РФ от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Его подписал президент РФ Владимир Путин. Банкротство проводят через МФЦ или через суд.
Какие долги можно списать при банкротстве физического лица
- кредиты и проценты по ним
- займы
- налоги (а также пени и штрафы, которые начислил налоговый орган)
- долги по ЖКХ
Нельзя списать:
- долги договорам поручительства
- долги по алиментам
- долги, возникшие в результате причиненного ущерба или морального вреда
- текущие долги, которые возникли после начала банкротства
Какие долги можно списать через МФЦ, а какие — через суд?
В МФЦ и в суде можно избавиться от всех видов долгов, указанных выше. Но есть
нюанс.
Главная проблема заключается в том, что в банкротстве через МФЦ списываются только те долги, которые должник указал в своем заявлении. В 80-90% случаев этот список оказывается неполным.
Реальную сумму долга сложно высчитать из-за многочисленных штрафов и пени, которые постоянно растут. Как итог — должнику списывается не вся задолженность. При этом в следующий раз обратиться за процедурой банкротства можно будет не раньше, чем через 10 лет.
Возможно, в дальнейшем, с появлением той или иной законодательной инициативы, все изменится. Однако пока что информации об этом нет.
Если вы не уверены в размере основного долга, обратитесь к кредитному юристу, который поможет вам определить точный размер задолженности и списать ее.
Хорошие кредитные юристы всегда приводят своих клиентов к тому результату , который им обещают. В противном случае им придется вернуть клиенту деньги. Первичная консультация эксперта бесплатна и займет менее часа вашего времени.
Прочитайте в нашей статье о том, какова цена услуг такого специалиста. |
Какая сумма долга нужна для банкротства?
Для того, чтобы начать процедуру банкротства через МФЦ, необходимо, чтобы сумма долгов составляла 50 - 500 тысяч рублей. Для обращения в суд требуется не менее 500 тысяч рублей (0,5 млн) задолженности.
Однако существует практика, при которой кредитный юрист помогает должнику и при меньшем долге, например, в 200 тысяч рублей. Это актуально большинству должников, так как обанкротиться через МФЦ могут не все. Об этом свидетельствует официальная отчетность.
Дело в том, что госучреждение предъявляет строгие требования к потенциальным банкротам. Поэтому количество отказов МФЦ в списании долгов велико. Наглядная иллюстрация: в 2022 году эту услугу не смогло получить более 57% заявителей. В том же периоде суд не принял к производству только 7% заявлений граждан с просьбой начать процедуру банкротства.
Зачем обращаться к кредитному юристу за списанием долгов?
Кредитный юрист высшей квалификации обязан не только взять на себя общение с коллекторами, но и выстроить, а потом реализовать грамотную стратегию по решению ваших финансовых проблем. Он в курсе всех последних изменений в законодательстве (т.к. ведет регулярный мониторинг), а еще имеет большой опыт (за его плечами — не одна сотня списанных долгов), поэтому возьмется даже за самый безнадежный случай.
Если не знать всех тонкостей процедуры банкротства физлица и начинать ее самостоятельно есть риск:
- Понести дополнительные расходы, возмещение которых невозможно;
- Столкнуться с обвинениями кредиторов в организации фиктивного банкротства и в преступлении, предусмотренным ст. 159 УК РФ «Мошенничество»;
- Лишиться имущества, которое можно было бы сохранить. Как показывает практика, усилиями грамотного специалиста часто удается уберечь нажитое, которое многие боятся потерять в процедуре банкротства;
- Предпринимателей всегда предостерегает опасность быть привлеченными к субсидиарной ответственности (за неправомерные схемы и ложные утверждения).
Причем с обращением к кредитному юристу медлить не стоит. Время идет, кредиторы не бездействуют. К моменту, когда вы опомнитесь, ваша недвижимость или автомобиль могут оказаться в конкурсной массе, а потом — на торгах. В этом случае, скорее всего, ситуацию уже не исправят ни мировое соглашение, ни попытки вернуть долги. Кроме того, не стоит ждать повышения цен на юридические услуги.
Как показывает практика, усилиями грамотного специалиста часто удается уберечь нажитое, которое многие боятся потерять в процедуре банкротства. Например, ввиду признания той или иной сделки недействительной.
Прежде, чем обратиться к специалисту, не забудьте прочитать отзывы о нем.
