Реструктуризация долгов должника — это законная процедура в рамках дела о финансовой несостоятельности, которая позволяет гражданину, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, восстановить свою платежеспособность и погасить задолженности перед кредиторами по специальному графику. Если говорить проще, суть реструктуризации долга заключается в том, что арбитражный суд утверждает новый, более комфортный для заемщика план выплат. Это реальная альтернатива процедуре банкротства.
Ключевые преимущества, которые дает процедура реструктуризации долгов:
- Мораторий на взыскания. Любые действия коллекторов и приставов прекращаются.
- Прекращение начисления процентов, штрафов и пеней на всю сумму долга.
- Снятие ареста с имущества. Все ограничения, наложенные приставами, аннулируются.
Эти последствия реструктуризации наступают сразу после введения реструктуризации долгов гражданина.
Условия для назначения реструктуризации долгов гражданина: кто может претендовать
Не каждый может рассчитывать на данную процедуру. Закон о банкротстве 127-ФЗ устанавливает четкие требования к должнику. Основное условие — наличие стабильного официального дохода, которого хватит и на проживание, и на исполнение плана реструктуризации долгов.
Таким образом, процедура доступна, если:
- У вас есть постоянный официальный доход, который позволяет рассчитаться с кредиторами.
- Отсутствует судимость в экономической сфере.
- Аналогичная процедура не проводилась в течение последних 8 лет.
- Размер долга составляет превышает 500 000 рублей (для инициирования процедуры в рамках банкротства).
Стоит отметить, что возможна и реструктуризация долгов без банкротства, например, через прямое соглашение с банком. Однако кредиторы не всегда готовы идти на уступки. В таком случае можно попытаться добиться реструктуризацию долгов через суд в рамках дела о банкротстве.
Как проходит процедура: от заявления до утверждения плана реструктуризации долгов
Процесс запускается после подачи заявления в арбитражный суд. Если тот видит признаки финансовой несостоятельности должника, то вводит в отношении должника реструктуризацию долгов. Он же назначает финансового управляющего, который контролирует ход процедуры и ведет реестр требований кредиторов.
Далее разрабатывается специальный план. Этот документ определяет, как и в какие сроки будет проведена реструктуризация кредитного долга.
План может включать:
- Увеличение срока выплаты кредита.
- Уменьшение размера ежемесячных платежей.
- Уменьшение неустоек.
Утверждение плана реструктуризации долгов происходит на собрании кредиторов. Максимальный срок, на который он может быть рассчитан, составляет пять лет После успешного выполнения плана наступает финансовое оздоровление должника.
Правовые последствия реструктуризации и ограничения для должника
Введении реструктуризации долгов влечет за собой серьезные юридические последствия. С одной стороны, вводится мораторий на взыскания, что защищает должника. С другой — на него накладываются ограничения.
Для реструктуризация долга банкрота характерно:
- Запрет на самостоятельное распоряжение крупными суммами (свыше 50 тыс. руб.).
- Контроль над сделками со стороны финансового управляющего.
- Запрет на получение новых займов без согласия управляющего.
Эти меры призваны обеспечить выполнение договора реструктуризации долга, утвержденного судом.
Помните: реструктуризация долгов в процедуре банкротства — это всегда баланс между защитой прав гражданина и интересами кредиторов, чьи требования внесены в реестр требований кредиторов.
Чем процедура реструктуризация долгов отличается от реализации имущества и банкротства
Важно понимать разницу между этапами. Реструктуризация долга при банкротстве физического лица — это один из этапов, главная цель которого сохранить имущество должника. Если план реструктуризации долгов не утвержден или не выполнен, арбитражный суд переходит к следующей стадии — реализации имущества, когда собственность продается с торгов для расчета с кредиторами.
Таким образом, на данном этапе заемщику дается шанс справиться с долгами самостоятельно. Без реструктуризации долга дело часто заканчивается реализацией имущества.
Если вы изучаете возможность пройти данную процедуру, настоятельно рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу. Он поможет вам оценить условия реструктуризации и ее последствия, а также разработать грамотную стратегию.
