Выберите город
8 (800) 500-54-23
Блог
Оглавление

Как банкротство влияет на кредитную историю и можно ли взять кредит после?

banner

Банкротство физического лица — это законная процедура для решения финансовых проблем, но она может повлиять на кредитную историю. Многие заемщики не знают, как долго сохраняются последствия и можно ли взять кредит после банкротства. В этой статье разберем:

  • Как процедура отражается в бюро кредитных историй (БКИ).
  • Сколько лет банкротство сказывается на кредитном рейтинге.
  • Дадут ли новый заем и на каких условиях.
  • Как восстановить кредитную историю и избежать мошенников.

Кредитная история после банкротства: влияние процедуры

После завершения процедуры банкротства информация о деле попадает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и передается в БКИ (бюро кредитных историй).


Что фиксируется в кредитной истории?

  • Запись о признании банкротства (срок хранения информации о банкротстве в БКИ — от 5 до 10 лет в зависимости от типа процедуры).
  • Сумма долгов, которая числилась за должником (кредиты, микрозаймы, ЖКХ-задолженности).
  • Нарушения, если были (например, сокрытие имущества).


Как это влияет на кредитный рейтинг ?

  • Кредитный скоринг после банкротства падает – банки видят риск невозврата.
  • Некоторые банки автоматически отказывают в первые 2–3 года после банкротства.
  • Небольшие банки и микрофинансовые организации после банкротства должника могут одобрить ему займ, но под более высокий процент.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Закон о банкротстве физических лиц (№127-ФЗ «О банкротстве») запрещает банкротам скрывать свой статус при подаче заявки на кредит в течение 5 лет. Но это не значит, что получить заем невозможно.


Факторы, влияющие на одобрение:

  • Срок с момента банкротства – чем больше времени прошло (желательно 3+ года), тем выше шансы.
  • Наличие дохода – официальная зарплата увеличивает вероятность одобрения.
  • Залог или поручительство – ипотека или автокредит могут быть доступны при обеспечении.
  • Тип кредитора – МФО и кредитные кооперативы лояльнее банков.


Какие кредиты доступны?

  • Потребительские займы.
  • Кредитные карты доступны и для банкротов, если у них небольшой лимит.
  • Залоговые кредиты (под автомобиль или недвижимость).
  • Рефинансирование (если новый кредит помогает погасить старые долги).

Как улучшить кредитную историю после банкротства

Способы восстановить КИ:

  1. Начните с малого – оформите кредитную карту с небольшим лимитом или микрозайм, погашайте без просрочек.
  2. Используйте программы вроде «Кредитного доктора для банкротов» – некоторые банки предлагают программы восстановления КИ.
  3. Откройте вклад или зарплатную карту – это повысит доверие банка.
  4. Регулярно проверяйте КИ (через Госуслуги или напрямую в БКИ).

Риски и рекомендации

Чего стоит опасаться?

  • Мошенничества при кредитовании банкротов – в последнее время в интернете можно часто увидеть предложения «гарантированного кредита для банкротов». Но зачастую это обман.
  • Штрафов за сокрытие банкротства – если банк узнает, последует отказ в получении займа и финансовые санкции.
  • Высоких процентов.


Альтернативные варианты:

  • Займы у родственников.
  • Накопления и рассрочка вместо кредита.
  • Оформление кредита на доверенное лицо (с осторожностью).

Выводы

Восстановление кредитной истории после банкротства возможно, но требует времени и дисциплины. Используйте легальные способы, избегайте мошенников и постепенно возвращайте доверие банков!

Лучше начинать с небольших кредитов, чтобы постепенно восстановить репутацию в БКИ.

Как сообщить банку о банкротстве?

Если вы проходите процедуру банкротства, необходимо уведомить банк, направив официальное письмо с приложением копии определения суда о принятии заявления о банкротстве или решения о признании вас банкротом. Также можно лично обратиться в отделение банка с этими документами, чтобы приостановить начисление штрафов и процентов по кредитам. После завершения процедуры банкротства нужно предоставить банку решение суда о завершении дела — это поможет скорректировать вашу кредитную историю.

Как банки проверяют банкротов?

Банки проверяют информацию о банкротстве физических лиц через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), где публикуются данные о судебных решениях, а также анализируют кредитную историю заемщика, в которой отражаются все финансовые обязательства, просрочки и факты банкротства на протяжении 10 лет 15. Дополнительно банки могут мониторить официальные публикации в газете «Коммерсантъ» и картотеку арбитражных дел, чтобы убедиться в отсутствии текущих или завершенных процедур банкротства у клиента 58. Если должник не уведомил банк о своем статусе, это может быть расценено как нарушение, особенно в течение 5 лет после завершения процедуры.

Через сколько лет снимается банкротство из кредитной истории?

Через 10 лет (для судебного банкротства) или 5 лет (для внесудебного).

Можно ли взять кредит, не сообщая о банкротстве?

Нет, это нарушение закона и приведет к отказу в кредите после банкротства или уголовной ответственности.

Какой банк дает кредит после банкротства?

Вот банки, дающие кредиты банкротам: Тинькофф, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, но условия жестче, чем для обычных заемщиков.

Как проверить кредитную историю, чтобы узнать осталась ли в ней информация о банкротстве?

Через Госуслуги, сайт НБКИ или напрямую в БКИ.

Давайте мы
вам поможем