Банкротство физического лица — это законная процедура для решения финансовых проблем, но она может повлиять на кредитную историю. Многие заемщики не знают, как долго сохраняются последствия и можно ли взять кредит после банкротства. В этой статье разберем:
- Как процедура отражается в бюро кредитных историй (БКИ).
- Сколько лет банкротство сказывается на кредитном рейтинге.
- Дадут ли новый заем и на каких условиях.
- Как восстановить кредитную историю и избежать мошенников.
Кредитная история после банкротства: влияние процедуры
После завершения процедуры банкротства информация о деле попадает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и передается в БКИ (бюро кредитных историй).
Что фиксируется в кредитной истории?
- Запись о признании банкротства (срок хранения информации о банкротстве в БКИ — от 5 до 10 лет в зависимости от типа процедуры).
- Сумма долгов, которая числилась за должником (кредиты, микрозаймы, ЖКХ-задолженности).
- Нарушения, если были (например, сокрытие имущества).
Как это влияет на кредитный рейтинг ?
- Кредитный скоринг после банкротства падает – банки видят риск невозврата.
- Некоторые банки автоматически отказывают в первые 2–3 года после банкротства.
- Небольшие банки и микрофинансовые организации после банкротства должника могут одобрить ему займ, но под более высокий процент.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Закон о банкротстве физических лиц (№127-ФЗ «О банкротстве») запрещает банкротам скрывать свой статус при подаче заявки на кредит в течение 5 лет. Но это не значит, что получить заем невозможно.
Факторы, влияющие на одобрение:
- Срок с момента банкротства – чем больше времени прошло (желательно 3+ года), тем выше шансы.
- Наличие дохода – официальная зарплата увеличивает вероятность одобрения.
- Залог или поручительство – ипотека или автокредит могут быть доступны при обеспечении.
- Тип кредитора – МФО и кредитные кооперативы лояльнее банков.
Какие кредиты доступны?
- Потребительские займы.
- Кредитные карты доступны и для банкротов, если у них небольшой лимит.
- Залоговые кредиты (под автомобиль или недвижимость).
- Рефинансирование (если новый кредит помогает погасить старые долги).
Как улучшить кредитную историю после банкротства
Способы восстановить КИ:
- Начните с малого – оформите кредитную карту с небольшим лимитом или микрозайм, погашайте без просрочек.
- Используйте программы вроде «Кредитного доктора для банкротов» – некоторые банки предлагают программы восстановления КИ.
- Откройте вклад или зарплатную карту – это повысит доверие банка.
- Регулярно проверяйте КИ (через Госуслуги или напрямую в БКИ).
Риски и рекомендации
Чего стоит опасаться?
- Мошенничества при кредитовании банкротов – в последнее время в интернете можно часто увидеть предложения «гарантированного кредита для банкротов». Но зачастую это обман.
- Штрафов за сокрытие банкротства – если банк узнает, последует отказ в получении займа и финансовые санкции.
- Высоких процентов.
Альтернативные варианты:
- Займы у родственников.
- Накопления и рассрочка вместо кредита.
- Оформление кредита на доверенное лицо (с осторожностью).
Выводы
Восстановление кредитной истории после банкротства возможно, но требует времени и дисциплины. Используйте легальные способы, избегайте мошенников и постепенно возвращайте доверие банков!
Лучше начинать с небольших кредитов, чтобы постепенно восстановить репутацию в БКИ.