Уже в 2026 году россияне, которые оказались в трудной финансовой ситуации, должны будут урегулировать долговой вопрос, следуя новым правилам. Изменения в законодательстве затронут процедуру взыскания по исполнительному листу и банкротство физических лиц. В этом обзоре мы расскажем о ключевых нововведениях и объясним, как они отразятся на должниках.
Сначала плохие новости: исполнительное производство обойдется должникам дороже
Исполнительский сбор вырастет с 7% до 12%. Это одно из главных изменений, которое ударит по карману заемщиков с 2026 года.
Проще говоря: если у вас есть задолженность в 500 000 рублей, то при взыскании долга через приставов к этой сумме автоматически добавится 60 000 рублей (12% от 500 000), вместо прежних 35 000.
Минимальная сумма сбора для граждан также повысится до 2 000 рублей (сейчас — 1 000 рублей). Причем изменится и порядок уплаты: соответствующий процент будут удерживать сразу при поступлении любой суммы в счет погашения долга, а не после полного расчета с кредитором.
Новая процедура для должников: комплексное урегулирование задолженности
Это главное нововведение, о котором вы, возможно, еще не слышали. Правительство предложило ввести специальную досудебную процедуру для тех, у кого есть долги перед несколькими банками или МФО.
Как это будет работать?
- При появлении просрочки кредитор обязан уведомить вас о праве на комплексное урегулирование задолженности (КУЗ).
- Если вы согласны на КУЗ, то подаете соответствующее заявление одному из кредиторов, который становится организатором процесса.
- Прочие кредиторы уведомляются о старте процесса через Бюро кредитных историй.
- Каждый кредитор может предложить вам новый, единый план реструктуризации: например, снизить платеж, продлить срок возврата займа или даже простить часть долга.
Важно: на время переговоров любое взыскание долгов через суд запрещается.
Плюсы для должника: одно заявление вместо десятка переговоров, возможность уберечь кредитную историю от появления в ней новой негативной информации, «передышка» от давления кредиторов.
Алексей Дребот, юрист ЮК «Заря»: комплексное урегулирование задолженности могло бы стать эффективным финансовым инструментов для должников, но введение этой процедуры маловероятно: банки и МФО вправе отказаться от участия. Без обязательного механизма согласования это лишь формальность, а не работающий способ справиться с большим объемом долгов.
Банкротство в 2026 году: что может измениться
- Цена процедуры. Рассматривается законопроект, который предполагает увеличение вознаграждения финансового управляющего — ключевого участника процесса почти в 2,5 раза: при реструктуризации долгов — с 25 000 до 40 000 рублей, при реализации имущества — с 25 000 до 60 000 рублей. Эти обязательные расходы лягут на плечи должника.
- Время процедуры. В рамках законопроекта о реформировании института банкротства предложено ввести англо-голландскую систему — комбинированную схему торгов на понижение и повышение цены. Если этой инициативе дадут «зеленый свет», то период проведения торгов может сократиться на 3–6 месяцев. Сегодня средняя продолжительность этого этапа достигает 9–10 месяцев.
- Степень контроля над расходами должников. Гражданам в процессе реструктуризации долгов хотят разрешить свободно тратить защищенные от взыскания средства — алименты, пособия, компенсации вреда здоровью. Сейчас это возможно только с согласия управляющего.
- Условия, при которых за банкротом сохраняется кредитная недвижимость. Новый законопроект уточняет правила взыскания единственного жилья ипотечных должников. Сейчас такое жилье, даже если оно в залоге по ипотеке, может быть изъято кредитором. Новые поправки вводят важный критерий — степень оплаты кредита. Если должник выплатил 50% или более от стоимости жилья, оно получает защиту от взыскания, даже если платежи прекратятся. Если же выплачено меньше половины, кредитор может обратить взыскание на актив.
Законодатели также предлагают усилить социальные гарантии для многодетных семей. Так, рассматривается законопроект, который запрещает изымать за долги земельные участки, предоставленные многодетным семьям в качестве господдержки (за исключением земель, заложенных в ипотеку). Также предлагается сохранять за такой категории должников их единственный автомобиль.
Какой путь выбрать в 2026 году?
Выбор решения долговой проблемы становится похож на развилку: одна дорога ведет к переговорам с банком, вторая — в МФЦ, третья — прямо в суд. Как найти верное направление?
Для начала сравните все возможные маршруты по ключевым параметрам: стоимости, срокам, влиянию на имущество и кредитную историю. Наша таблица поможет вам сделать первый шаг к выбору стратегии с наименьшими рисками.
Алексей Дребот, юрист ЮК «Заря»: выбор процедуры зависит от обстоятельств должника. Комплексное урегулирование было бы удобным вариантом, но даже если эту процедуру введут, потребуется согласие всех кредиторов, что маловероятно. Банкротство через МФЦ доступно очень малочисленной категории граждан. Реструктуризация через суд позволит установить новый лояльный график выплат, но требует стабильного дохода для выплат. Реализация имущества через суд поможет рассчитаться с кредиторами даже в самых трудных ситуациях, но ведет к продаже всей ценной собственности за исключение имущества которое обладает исполнительским иммунитетом.
Все пути кажутся сложными? Это не удивительно. Предстоящие изменения как палка о двух концах: с одной стороны, новые шансы, с другой — скрытые риски. Причем цена ошибки измеряется даже не десятками тысяч, а миллионами рублей.
Доверять выбор пути удаче слишком рискованно. Вместо того чтобы «гадать», обратитесь к профессионалу. Юрист проанализирует все нюансы именно вашего случая и даст точную карту действий — стратегию, которая сработает эффективно и безопасно. Запишитесь на бесплатную консультацию в ЮК «Заря».
