Представьте ситуацию. Несколько лет назад Андрей оформил несколько кредитов и кредитную карту. Затем потерял работу, появились просрочки, часть долгов перешла к судебным приставам, а позже он прошел процедуру банкротства. Спустя время жизнь наладилась: появилась стабильная работа, доход вырос, и Андрей решил оформить рассрочку на новый холодильник. Но получил отказ. Он запросил свою кредитную историю и увидел десятки записей: просрочки по платежам, закрытые кредиты, сведения о банкротстве, многочисленные заявки на кредиты и даже обязательства, которые уже должны были быть отмечены как прекращенные. Именно такой отчет банк увидит первым, прежде чем принять решение. Поэтому важно не только понимать, что такое кредитная история, но и регулярно проверять, насколько корректно в ней отражены сведения.
Когда человек обращается за кредитом, банк хочет понять, насколько надежным заемщиком он является. Именно для этого финансовые организации изучают кредитную историю.
Многие вспоминают о ней только после отказа в кредите. Однако контролировать кредитную историю стоит даже тем, кто не планирует оформлять новые займы. Она помогает вовремя обнаружить ошибки, мошеннические кредиты или устаревшие сведения.
Разберемся, что представляет собой кредитная история, как она формируется и почему ее важно периодически проверять.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это информация обо всех ваших взаимоотношениях с банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами.
В ней отражается:
- какие кредиты и займы вы оформляли;
- когда были открыты и закрыты договоры;
- были ли просрочки;
- как регулярно вносились платежи;
- сколько заявок на кредит вы подавали;
- какие заявки были одобрены, а по каким получили отказ.
Все эти сведения помогают кредиторам оценить вашу финансовую дисциплину и принять решение о выдаче нового кредита.
Как формируется кредитная история
Кредитная история начинает формироваться с момента появления первого кредитного обязательства.
Каждое действие отражается в ней:
- оформление кредита или займа;
- выпуск кредитной карты;
- внесение очередного платежа;
- досрочное погашение;
- возникновение просрочки;
- полное закрытие договора.
Кредиторы передают эту информацию в бюро кредитных историй (БКИ), где она хранится и регулярно обновляется.
Что содержится в кредитной истории
Обычно кредитная история включает несколько разделов.
Личные сведения
ФИО, дата рождения, паспортные данные и другая идентификационная информация.
Информация о кредитах
Здесь содержатся сведения обо всех кредитах и займах: условиях их оформления, сроках исполнения обязательств, наличии или отсутствии просроченной задолженности, текущем статусе договора и дате его полного погашения или закрытия.
Запросы кредитной истории
Фиксируется, какие банки или организации запрашивали вашу кредитную историю и когда это происходило.
Информация по заявкам
Также могут отображаться сведения о поданных заявках на кредиты и результатах их рассмотрения.
Кто может проверить кредитную историю
Получить доступ к кредитной истории без законных оснований нельзя.
С согласия гражданина ее могут запрашивать:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- некоторые страховые компании;
- сам владелец кредитной истории.
В отдельных случаях право на получение информации предусмотрено законодательством.
Кредитная история после банкротства
Многие считают, что после завершения процедуры банкротства кредитную историю больше не нужно проверять. На практике это одна из самых распространенных ошибок.
После завершения процедуры стоит убедиться, что:
- сведения о банкротстве корректно отражены;
- обязательства, вошедшие в банкротство, имеют правильный статус;
- отсутствуют ошибочные записи по уже прекращенным долгам;
- не осталось технических ошибок, которые могут повлиять на дальнейшую финансовую историю.
Именно поэтому юристы компании «Заря» рекомендуют проверить кредитную историю после завершения процедуры и убедиться, что все сведения актуальны.
Восстановление кредитной истории
После завершения процедуры банкротства важно не только дождаться окончания дела, но и убедиться, что информация в вашей кредитной истории отображается корректно.
Иногда в отчете могут остаться устаревшие сведения, некорректные статусы обязательств или другие неточности, которые впоследствии могут повлиять на отношение банков к новым обращениям.
Именно для таких случаев компания «Заря» разработала услугу «Банкротный доктор».
Услуга «Банкротный доктор» включает:
- анализ кредитной истории;
- выявление и корректировку ошибок в кредитной истории;
- работу с «хвостами» от кредиторов по уже завершенным обязательствам;
- защиту от возобновленных исполнительных производств;
- формирование новой положительной кредитной истории;
- сопровождение программы в течение 12 месяцев.
Даже если вы не планируете брать кредит в ближайшее время, важно понимать, что информация в кредитной истории должна быть актуальной и достоверной. Проверка после завершения процедуры банкротства поможет убедиться, что все изменения отражены корректно и в будущем не возникнет неприятных сюрпризов.
